银保“小账”治理有了抓手

《通知》对商业银行销售的产品类型有明确要求,要求大力发展长期储蓄和风险担保的保险产品,并明确规定此类产品的比例。代理业务

◆讲师记者姜江济南报告

银行保险监管委员会向所有银行,保险公司和当地银行的保险监管局发布《关于印发商业银行代理保险业务管理办法的通知》(以下简称《通知》),将于10月1日实施。

经济导报记者注意到《通知》详细解释了银行代理销售保险的行为。根据《通知》,商业银行经营保险代理业务应符合银行业监督管理委员会规定的条件并获得《保险兼业代理业务许可证》,并建议“商业银行作为保险产品的主要销售机构应承担销售主体他们的保险销售从业人员的销售行为依法。责任“。

值得注意的是,这一次《通知》首次明确要求商业银行销售的产品类型,要求开发长期储蓄和风险担保的保险产品,以及代理服务的比例。产品。明确规定。

长期保护产品

溢价不低于20%

《通知》规定商业银行应当出售意外保险,健康保险,定期人寿保险,人寿保险,保险期不少于10年的年金保险,以及保险期不少于10年的双险保险和财产保险。 10年(不包括财产保险公司投资保险的保费收入之和,不得低于保险代理业务保险总收入的20%。

对于业务比例不符合上述要求的商业银行,银行保险监督管理委员会或省级派出机构有权在一定期限内采取订单更正等监管措施。

“为了扩大销售渠道和'提升'客户对保险产品的接受度,保险公司早已与商业银行建立了销售代理关系,而这种销售关系带来了保险政策的增量,也有一些宣传和销售。误导性问题,例如媒体在往年经常报道的“财务管理保险”问题。一家大型保险公司的个人保险负责人告诉“经济导报”记者,经过近几年监管政策的整改,上述问题得到了有效遏制。

但是,上述负责人表示,一方面,与产品相比,保证产品的销售难度相对较大;另一方面,银行人员规避相关销售政策的风险,导致目前银保渠道销售销售型保险产品,而销售缺乏支持产品不利于保险业的长期发展保障属性。

“目前,银行出售了大量的安全产品。就个人而言,人们认为监管可能是为了抑制可疑的短期和长期产品,而且该比率的比例是一刀切的。这些短期和长期的产品保险公司如何掩盖创新的总量?只能出售这么多。“另一家保险公司分析师称。

资产负债表外会计和管理

将受到严厉惩罚

此前,招商银行行长田惠宇的内部讲话曝光,银行保险“小帐户”的长期潜规则暴露于公众的视野。 “我不能容忍的一件事是员工收到保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象。我们必须在这个问题上采取果断措施。我们必须在内部和外部“。

所谓的“小账户”实际上是指银行职员从保险公司或其员工那里收集(或要求)协议的好处。相应的“大账户”是指保险机构与保险机构签订合作协议后计算银行中间收入所支付的渠道费。一直以来,“小账户”属于非法支付手续费,这是MCRC整改和调查的重点。

该报于8月5日报道了这一情况。当时,济南的银保渠道,无论是国有银行,股份制银行还是城市商业银行,都是负责保险产品销售的金融银行家。该公司对银行员工的私人销售回扣大多在千分之二到五千分之一。

在这方面,《通知》明确指出,商业银行获得的佣金应当全部,真实地记录下来,加强对佣金的集中管理,合理地包括保险销售从业人员的佣金。严格禁止账户和操作。保险公司及其人员不得以任何名义或任何形式向商业银行及其保险销售从业者支付协议中规定的利息以外的任何利益。

对于银行保险之间的佣金结算,《通知》建议商业银行和保险公司的结算委员会由保险公司的一级分支机构支付给商业银行的一级分行或至少二级分支;商业银行和保险公司应实现法人机构佣金的集中统一结算;受托地方银行金融机构代表保险业务的,由保险公司一级分支机构转让给当地银行业金融机构。

银行保险监管委员会对保险公司的销售误导和银行费用处以非常严格的处罚,以解决协议中约定的事项。《通知》第62条规定,商业银行在开展保险代理业务过程中违反审慎的操作规则,违反了第48条或第49条的规定,银行业监督管理委员会或其省级派出机构应当下令在一定期限内进行更正;未在规定期限内纠正,或者其行为严重危害商业银行稳定经营,损害客户合法权益的,经银监会或其省级负责人批准级别的调度机构可能会采取措施暂停部分业务,并停止批准开展新业务。

(编辑:张扬HN080)